Come la GenAI rivoluzionerà il settore bancario

Nell’ultima ricerca di Gartner condotta nel 2023, ad aprile il 93% dei dirigenti bancari ha riferito di avere intenzione di incorporare ChatGPT o altra intelligenza artificiale generativa nel business, un dato in forte aumento rispetto al 46% di febbraio dello stesso anno. Nel settore bancario, quindi, i piani per l’intelligenza artificiale generativa si stanno evolvendo rapidamente quanto la tecnologia stessa.

L’intelligenza artificiale generativa genera entusiasmo

Nel breve tempo in cui strumenti di intelligenza artificiale generativa come ChatGPT e Dall-E sono stati resi disponibili al pubblico, l’interesse dei dirigenti bancari si è rapidamente spostato dalla curiosità alla frenesia. Gli investitori stanno investendo miliardi di dollari in startup legate all’intelligenza artificiale, come OpenAI e Anthropic, aspettandosi grandi ritorni dalla tecnologia in tutti i settori. I dirigenti bancari non sono rimasti immuni a questa campagna pubblicitaria. In soli due mesi, i piani di implementazione e le priorità di investimento sono cambiati rapidamente. Oggi, quasi tutti i dirigenti bancari stanno progettando di utilizzare l’intelligenza artificiale generativa nella propria attività.

Dalla curiosità al “non posso permettermi di aspettare”

Nel febbraio 2023, il Q1 Gartner Financial Services Business Priority Tracker ha misurato l’atteggiamento dei dirigenti bancari nei confronti di ChatGPT e dei suoi concorrenti. Dato il panorama in rapida evoluzione, il Gartner Financial Services Panel dell’aprile 2023 ha intervistato i dirigenti bancari senior sui loro piani e atteggiamenti nei confronti dell’intelligenza artificiale generativa. I risultati mostrano un cambiamento sorprendente in appena due mesi (vedi Figura 1).

 

I dirigenti stanno segnalando enormi cambiamenti nei loro piani. Per esempio:

• sono passati dal mantenere le distanze al coinvolgimento attivo;

• l’implementazione attiva sta crescendo rapidamente;

• la maggior parte sta pianificando l’adozione dell’intelligenza artificiale generativa.

Quando si tratta invece di sviluppare e implementare l’intelligenza artificiale generativa, c’è molto meno accordo tra i dirigenti bancari. La Figura 2 mostra la percentuale di dirigenti bancari che intendono utilizzare un determinato metodo per implementare l’intelligenza artificiale generativa nel proprio istituto, e quanti non lo sanno o non hanno ancora preso una decisione.

Alcuni spunti di riflessione:

• Le banche stanno valutando molteplici potenziali approcci all’implementazione: una maggioranza (49%) prevede di acquistare soluzioni di IA generativa sul mercato, ma un numero significativo di essi collaborerà anche per sviluppare capacità o svilupparle internamente. Poiché i grandi fornitori di tecnologia offrono già modelli linguistici di grandi dimensioni (LLM), le banche pianificano sempre più di lavorare con le soluzioni disponibili sul mercato.
• Alcuni dirigenti vogliono aspettare e vedere: un quarto (25%) dei dirigenti bancari intervistati non ha ancora deciso come implementare l’intelligenza artificiale generativa e il 21% prevede di avvalersi di servizi di consulenza per determinare la migliore linea d’azione.
• È possibile utilizzare più approcci insieme: nella ricerca Gartner ha chiesto agli intervistati di selezionare tutte le opzioni applicate. Il risultato complessivo è superiore al 100%, indicando che molti dirigenti intendono utilizzare più approcci per adottare l’intelligenza artificiale generativa all’interno delle proprie organizzazioni.

Altri punti salienti del Gartner Financial Services Panel di aprile 2023:

• La stragrande maggioranza dei dirigenti bancari si aspetta che i benefici dell’intelligenza artificiale generativa superino i rischi: il 66% dei dirigenti bancari ha risposto che si aspettano che l’intelligenza artificiale generativa abbia un potenziale di beneficio significativamente maggiore rispetto al rischio per la propria organizzazione. Solo il 15% prevede un potenziale di rischio leggermente o significativamente maggiore rispetto ai benefici.
• La maggior parte dei dirigenti bancari sta aumentando gli investimenti nell’intelligenza artificiale: il 61% dei dirigenti bancari afferma che aumenterà gli investimenti nell’intelligenza artificiale o prevede di aumentarli entro i prossimi 12 mesi. Solo il 12% non modificherà gli investimenti in questo settore.

Il momento di pianificare è adesso

Mentre gli atteggiamenti riguardo al modo migliore per implementare l’intelligenza artificiale generativa rimangono divisi, i dirigenti bancari sono quasi unanimi nella convinzione che sia necessario avere un piano. Ciò potrebbe indicare un ampio consenso emergente sul fatto che i benefici derivanti dall’implementazione dell’intelligenza artificiale generativa superano i rischi e che gli investimenti stanno già aumentando.

I dirigenti bancari non possono più permettersi di aspettare per pianificare l’adozione, in tutti i processi, dell’intelligenza artificiale generativa. Poiché la tecnologia sta progredendo molto rapidamente, un approccio conservatore “aspetta e osserva” potrebbe lasciare le organizzazioni bancarie indietro rispetto all’utilizzo dei mercati emergenti. Per i dirigenti bancari, sarà fondamentale trovare usi efficaci per l’intelligenza artificiale generativa, compresa la ricerca di modalità per lo sviluppo di nuovi prodotti, la creazione di nuove modalità di segmentazione e profilazione utilizzando i dati sul punteggio di credito.